청년도약계좌 총정리｜해지하면 손해? 가입조건·중도해지·정부기여금·비과세 한눈에

💰 청년도약계좌 총정리

가입조건·정부기여금·해지·중도해지·비과세 기준까지 한눈에

청년층의 자산 형성을 돕기 위한 대표적인 정부 금융 지원 제도인
청년도약계좌는
정부가 직접 기여금을 매칭해 주고, 이자소득 비과세 혜택까지 제공하는 상품이다.

다만 5년 만기 상품이라는 구조 때문에
중도에 해지하면 정부기여금 환수·세금 부담이 발생할 수 있어
해지 전 반드시 기준을 정확히 이해해야 한다.

 

이 글에서는

✔ 가입조건, 실수령액
✔ 해지 시 손익 구조
✔ 중도해지·특별중도해지 차이
✔ 정부기여금 지급 기준
✔ 실제 수령액 예시
✔ 청년희망적금과의 차이
까지 모두 정리했다.

 

 

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🔎 청년도약계좌 핵심 구조 요약

항목	내용
가입 기간	5년 만기
월 납입	최대 70만 원
정부기여금	소득 구간별 매칭 지급
세제 혜택	이자소득 비과세
목적	중·장기 자산 형성

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👤 가입 조건 요약

항목	기준
나이	만 19~34세
소득	총급여 3,600만 원 이하 또는 종합소득 2,600만 원 이하
금융소득	최근 3년 내 금융소득종합과세 대상 ❌

※ 병역이행 기간 최대 6년 연령 산정 제외

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🏦 만기 수령 방법

은행 앱 → 만기 자동해지

만기 자동입금 설정 가능

창구 방문 수령 가능

 

⏰ 지급 시점: 만기일에 일시 지급
(저축장려금은 일부 지연 지급 사례 있음)

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📊 실제 수령액 예시 (시뮬레이션)

가정:
월 70만 원 납입 / 개인소득 2,400만 원 이하 / 금리 4.5%

구분	금액
본인 납입금	4,200만 원
정부기여금	약 198만 원
이자(비과세)	포함
👉 예상 수령액	약 5,060만 원

📍 소득·금리·납입액에 따라 차이 발생

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💸 정부기여금 지급 구조

정부기여금은 월 납입액 × 소득구간 매칭

2025년 이후👉 모든 소득구간 월 70만 원까지 3.0% 매칭

예시

월 70만 원 납입 시 → 정부기여금 월 최대 33,000원

5년 누적 시 → 약 198만 원

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📊 청년도약계좌 소득구간별 정부기여금 표

월 납입 70만 원 기준

개인소득 구간 (연)	정부기여금 매칭률	월 정부기여금	연 정부기여금	5년 누적
2,400만 원 이하	3.0%	33,000원	약 39만 6천 원	약 198만 원
2,400만 ~ 3,600만 원	3.0%	33,000원	약 39만 6천 원	약 198만 원
3,600만 ~ 4,800만 원	3.0%	33,000원	약 39만 6천 원	약 198만 원
4,800만 ~ 6,000만 원	3.0%	33,000원	약 39만 6천 원	약 198만 원

📌 2025년 이후 개편으로 모든 소득구간 동일하게 적용

🔎 계산 방식 설명

정부기여금 = 월 납입액 × 3.0%

최대 인정 납입액: 월 70만 원

70만 원 × 3.0% = 월 33,000원

 

 

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🔄 부분 인출 가능할까?

3년 이상 유지 후 가능

인출 금액에 대해 : 비과세 혜택 적용 / 정부기여금 일부 지급

조건은 중도해지와 동일한 기준 적용

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🆚 청년희망적금과 차이점

구분	구분	청년희망적금
만기	5년	2년
월 납입	최대 70만 원	최대 50만 원
지원 방식	정부기여금 매칭	정부 이자 지원
비과세	O	O
현재 가입	가능 (2025.12.31까지)	❌ 종료

📍 중복 가입 불가

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⚠️ 해지 전 반드시 알아야 할 핵심

청년도약계좌는 언제 해지하느냐에 따라 결과가 크게 달라진다.

 

5년 만기 전 일반 중도해지 시

 

정부기여금 전액 미지급

이자소득세 15.4% 과세

 

3년 이상 유지 후 해지

 

비과세 혜택 유지

정부기여금 최대 약 60% 지급

⚠️청년도약계좌 1·3·5년 해지 타이밍 총정리｜해지 방법·서류·처리기간·주의사항

⚠️청년도약계좌 1·3·5년 해지 타이밍 총정리｜해지 방법·서류·처리기간·주의사항

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📌 중도해지 유형별 차이

① 일반 중도해지

사유 없음

❌ 정부기여금 없음

❌ 비과세 혜택 상실

② 3년 이상 유지 후 중도해지

✔ 이자소득 비과세 유지

✔ 정부기여금 약 60% 수준 지급

③ 특별중도해지 (중요)

아래 사유에 해당하면 혜택 유지 가능

인정 사유

생애 최초 주택 구입

퇴직·폐업

사망

해외이주

천재지변

장기 치료가 필요한 질병

혼인·출산

➡ 정부기여금 + 비과세 혜택 유지

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⚠️ 꼭 알아야 할 유의사항

✔ 소득 요건은 ‘가입 가능 여부’에만 영향

✔ 정부기여금 액수는 소득구간과 무관 (2025년 이후 동일)

✔ 실제 수령액은 은행·금리·소득에 따라 달라짐 

✔ 중도해지 시 지급 비율은 유지 기간에 따라 달라짐

✔ 허위 사유로 특별중도해지 신청 시 정부기여금 환수 + 제재 가능

✔ 해지 환급금은 세금·수수료 공제 후 지급

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⭐ 핵심 요약

✔ 소득 낮다고 기여금 더 받는 구조 아님

✔ 월 70만 원 납입 시 누구나 동일

✔ 5년 유지해야 198만 원 전액 확보 (5년 유지가 가장 유리)

✔ 3년 이상 유지 시 손해 최소화

✔ 특별중도해지는 예외적으로 혜택 유지

✔ 해지 전 반드시 예상 수령액 확인 필수